Как выбрать ипотеку: пошаговая инструкция, советы экспертов

В этой статье представлена подробная инструкция, с помощью которой вы сможете подобрать для себя оптимальный ипотечный кредит без каких-либо рисков.

Действия, которые нужно сделать перед тем, как подать заявку на ипотеку

Предположим, что вы уже тщательно оценили свои финансовые возможности и риски погашения долгосрочного кредита и распланировали бюджет на годы вперед. Теперь вам необходимо определить условия, на которых вы сможете получить ипотеку. Для этого вам необходимо оценить:

1. Наличие и сумму первоначального взноса. Практически все банки работают только с теми клиентами, у которых есть стартовый бюджет для покупки недвижимости. Благодаря этому они могут примерно оценить потенциальную платежеспособность заемщика и обезопасить себя от возможных рисков.
2. Стоимость объекта недвижимости и величину ежемесячного платежа. В данном случае также стоит рационально оценить свои силы и возможности. Если вы занимаете «скромную должность» в среднестатистическом офисе, не стоит полагать, что вы сможете без особых трудностей выплачивать ипотеку за квартиру в центре мегаполиса.
3. Оптимальный срок кредитования. Если увеличить срок до максимально возможных 30-ти лет, размер ежемесячного платежа уменьшится, однако вместе с этим вырастет общая сумма долга.
4. Относитесь ли вы к категории лиц, на которые распространяются льготные программы кредитования.
5. Жилье в новом доме или на вторичном рынке. Как правило, ипотечные программы, предназначенные для покупки квартиры в новостройке, имеют более низкие процентные ставки, по сравнению с кредитами, которые рассчитаны на «вторичку». Кроме всего прочего, не все квартиры вторичного рынка попадают под льготные программы.

Факторы, которые необходимо учитывать при подборе ипотеки

Итак, рассмотрим основной перечень критериев, на которые следует обратить внимание перед тем, как подать заявку на ипотечное кредитование. К ним относятся:

• Ставка по кредиту. Основополагающий критерий, на который заемщики обращают внимание в первую очередь. Банки предлагают сниженные процентные ставки с той целью, чтобы привлечь внимание потенциальных клиентов. Однако на деле может выясниться, что подобные условия кредитования действуют только в течение ограниченного срока.
• Банк. Лучше всего оформлять ипотеку в известных финансовых организациях, пусть они и предлагают более высокие ставки.
• Льготные программы кредитования и материнский капитал. Большинство крупнейших банков страны предлагают льготные программы по ипотеке с государственной поддержкой заемщиков. Кроме того, нередко они принимают средства из материнского капитала в качестве первоначального взноса.
• Скрытые комиссии и платежи. Необходимо заблаговременно узнать, возьмет ли банк дополнительную комиссию за оформление банковской ячейки, перевод денежных средств и так далее.

Важное правило – предварительное изучение мер государственной поддержки на покупку жилой недвижимости

Среди наиболее популярных программ льготного кредитования с государственной поддержкой, которые на сегодняшний день доступны россиянам, выделяют:

1. 1. Семейная ипотека. Распространяется на семьи, у которых есть ребенок, родившийся после 1 января 2018 года, или ребенок-инвалид.

1. Ипотека для самозанятых. С помощью программы можно купить любую недвижимость.
2. Ипотека для IT-специалистов. Важное условие – работа в компании с подтвержденной аккредитацией.
3. Дальневосточная ипотека. Льготная программа, которая действует на жилье, расположенное в соответствующих названию регионах страны.