Как выгодно взять ипотеку: советы экспертов

Чтобы воплотить в реальность мечты о собственной квартире или загородном доме, нужно знать, как выгодно взять ипотеку.

Финансовый аспект

Начать подготовку к оформлению ипотечного кредита нужно с оценки собственного финансового состояния. Стоит определить, какая сумма в качестве ежемесячного платежа будет комфортной и не потребует отказа от привычных удовольствий и покупки необходимых дорогих вещей.

При определении такой суммы эксперты рекомендуют пользоваться простым правилом: ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50% от совокупного дохода человека.

При определении комфортной суммы для ежемесячного платежа по кредитному договору стоит учесть и тот факт, что расходы в будущем у человека могут увеличиться. Возможно, в семье появится второй ребенок. Деньги могут понадобиться на обновление ремонта или на покупку новой мебели. Кроме того, есть и непредвиденные обстоятельства6 кому-то из членов семьи может понадобиться дорогостоящее лечение.

При расчете важно учесть и возможность потерять высокооплачиваемую должность на производстве. Поэтому перед оформлением ипотеки стоит подготовить финансовую подушку.

Расчеты помогут определить нужный срок кредитования. С опорой на них станет ясно, на какую сумму можно рассчитывать при подаче заявки на ипотеку. Также это поможет определить размер первоначального взноса (20-30% от общей суммы кредита). Стоит помнить, что при внесении большей суммы в качестве первого взноса банки часто снижают процентную ставку, это означает, что большой первоначальный взнос поможет снизить переплату по ипотечному кредиту. Накопить достаточную сумму для первоначального взноса можно посредством открытия вклада.

Предупреждение рисков

Чтобы защитить себя от возможных финансовых рисков и просрочек по платежам, рекомендуется каждый месяц откладывать сумму, которая слегка превышает размер ежемесячных взносов.

Для гарантии сохранности средств рекомендуется вносить средства на банковский вклад. Преимуществом такого решения будут проценты, которые накопятся на счете за весь период действия вклада.

Льготные программы ипотеки

Перед оформлением ипотечного кредита стоит внимательно изучить условия льготных ипотечных программ. Получение льготной ипотеки доступно многим категориям. Они могут взять ипотеку на выгодных условиях по таким программам, как:

• ипотека для семей с детьми, ставка по которой равна 6%;
• ипотечное кредитование для сотрудников IT-сферы со ставкой 5%;
• сельская ипотека, ставка по которой всего 3%;
• ипотека для приобретения недвижимости на Дальнем Востоке, ставка по которой составляет 2%.

Государственная поддержка

На федеральном уровне для людей, приобретающих недвижимость в России в ипотеку, действуют следующие меры поддержки от государства:

1. При оформлении ипотеки каждый заемщик может получить часть уплаченных процентов обратно, оформив налоговый вычет. Но для получения денег нужно быть официально трудоустроенным и платить налоги.
2. Семьи с детьми могут использовать деньги материнского капитала на частичную оплату кредита по ипотечной программе.

Кроме того, местные органы самоуправления на локальном уровне в регионах предусматривают свои меры поддержки граждан, которые покупают недвижимость с помощью оформления ипотечных кредитов. Изучить их можно, открыв региональный каталог ипотечных программ.

Выбор объекта недвижимости

Перед оформлением ипотеки стоит внимательно изучить предложения рынка. Иногда выгоднее купить квартиру в строящемся доме, чем приобретать в ипотеку вторичное жилье. Ставки на квартиры в строящихся домах всегда ниже. Это означает, что и ежемесячный платеж по ипотеке при покупке квартиры в новостройке будет меньше.

Подготовка документов

Для успешного одобрения заявки на ипотеку необходимо подготовить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ, СПИЛС, ИНН. Мужчины дополнительно должны предоставить военный билет. Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют свидетельство о постановке на учет в Налоговой инспекции, лицензию на предпринимательскую деятельность и декларации о доходах.
2. Справка с места работы, подтверждающая доходы человека. Копия трудовой книжки с печатью работодателя.
3. Справка о назначении и размере пенсии (нужна пенсионерам, оформляющим ипотечный кредит).